Когда банкротство уместно
Если долг превышает 500 000 ₽ и просрочка больше трёх месяцев, а платить нечем, гражданин обязан обратиться в суд. При меньшей сумме это право, а не обязанность — и иногда выгоднее реструктуризация или мировое соглашение.
Перед подачей считаем реальную неплатёжеспособность: доход, обязательные расходы, имущество, которое можно реализовать. Банкротство без признаков неплатёжеспособности заканчивается отказом в освобождении от долгов и потерей денег на процедуру.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Процедура бесплатная, но применима не ко всем. Нужны два условия одновременно: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из оснований, перечисленных в законе.
Основания: оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества, единственный доход — пенсия или пособие либо длительное удержание по исполнительному листу.
Заявление подаётся через МФЦ, срок процедуры — шесть месяцев, кредиторы в неё не привлекаются. Освобождение от долгов наступает по истечении срока, но не освобождает от алиментов, возмещения вреда и других требований, перечисленных в законе.
Судебная процедура
Подаём заявление с документами о долгах, доходах, имуществе и сделках за последние три года. Суд вводит процедуру и утверждает финансового управляющего, вознаграждение которого — 25 000 ₽ единовременно. Отдельно оплачивается государственная пошлина: для граждан это 10 000 ₽.
Дальше — реестр требований кредиторов, собрания, реализация имущества и расчёты. Срок обычно шесть–девять месяцев, при спорах и оспаривании сделок — дольше.
Параллельно решаем задачи, из-за которых люди идут в банкротство: остановить звонки коллекторов, снять аресты, защитить единственное жильё и имущество, на которое нельзя обращать взыскание.
Что проверят и что могут оспорить
Финансовый управляющий и кредиторы смотрят сделки за один–три года до подачи: дарение, продажу по заниженной цене, перевод на родственников, погашение одному кредитору в ущерб другим. Такие сделки оспариваются, имущество возвращается в конкурсную массу.
Не освобождаются от долгов требования по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате, субсидиарной ответственности, а также долги, возникшие из мошенничества. Если суд увидит недобросовестность, освобождения не будет вовсе.
Последствия
Пять лет нельзя повторно проходить банкротство, три года — занимать должности в органах управления юридического лица, пять лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредита. Имущество, попавшее в конкурсную массу, продаётся.
Отдельно считаем последствия для супруга: общее имущество входит в массу, а личное — нет, но границы доказываются. Для поручителей банкротство должника не прекращает их обязательств перед кредитором.
Частые вопросы
Сколько стоит банкротство физического лица?
От 100 000 ₽ наше вознаграждение плюс государственная пошлина и 25 000 ₽ вознаграждения финансовому управляющему. Итог зависит от количества кредиторов и имущества.
Сколько длится процедура?
Обычно от шести до десяти месяцев. Если есть споры по сделкам или имущество сложное — дольше.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Ипотечная квартира — предмет залога, и при банкротстве она реализуется. Единственное жильё защищено от взыскания, но на заложенное имущество это правило не распространяется.